之前兩篇文章介紹了區塊鏈的去中心化特質以及去中心化金融能為金融市場注入的活力，但估計仍有人會抱持以下想法：「DeFi 雖好，但傳統金融服務已經滿足我的大部分需要，沒必要沾手DeFi」「我對區塊鏈、加密貨幣一竅不通，亦不打算要適應任何新改變」「這些科技產物都沒有官方認可，萬一出事時，求救無門」⋯⋯這些觀點背後隱含了一些既定想法，認為在創新科技的浪潮捲入生活前，自己仍然有拒絕的空間；同時，也預判了新科技就等於法外之地，毫無保障。
新加坡的「守護者計劃」 (Project Guardian)，直接用行動證明了以上想法的不合時宜。
國家級佈局 探索DeFi領域
2022年11月2日，新加坡金融管理局（MAS）宣佈：已正式上線數位資產和去中心化金融（DeFi）試驗，旗下「守護者計劃」的首個產業試驗已完成第一筆實時交易；這項試驗旨在探索批發融資市場中的潛在 DeFi 應用。
「守護者計劃」的參與者包括星展銀行、摩根大通和 SBI 數位資產控股公司，過程中，它們針對流動資金池進行外匯和政府債券交易，而當中應用了不少區塊鏈技術，如：
．利用公鏈 Polygon 以節省 gas fee；
．透過 Aave 的許可池概念設置參數，如匯率和利率；
．在鏈上發行可驗證的憑證 (Verifiable Credential, VC)，透過 VC 可控管使用者的地址，並建立一個標準化和可攜至其他 dAPP 的憑證，以降低交易的風險；
．建置機構錢包，機構錢包能確保交易員無法動用公司資金，也只有受批准的設備能進行交易。
DeFi 促成直接交易 節省交易時間及成本
此試驗的流動資金池中包括代幣化的新加坡政府債券、日本政府債券、日圓和新幣，而通過驗證取得 VC 的機構，即可用其錢包，在流動資金池進行外匯和政府債券交易。換言之，DeFi技術令各參與者能在沒有金融中介參與下，代幣化資產的跨幣交易可透過智能合約，直接進行實時交易、清算和結算，節省了傳統金融市場進行清算和結算中介執行交易的成本費用和時間 。
而除了此一跨貨幣交易外，這個試驗更進行了涉及購買和出售代幣化政府債券的模擬練習。同時，MAS亦已啟動兩個行業試點項目，包括由渣打銀行領導的發行與貿易融資資產相關的代幣；以及由匯豐銀行、大華銀行與 Marketnode (新交所集團和淡馬錫的合資企業) 合作的財富管理理財產品的原生數碼發行。
新加坡勇進 各地會仿效
由試點項目的方向定位，以及眾多傳統金融巨企的參與，不難看出新加坡官方發展DeFi領域的野心：既是要搶先走在世界各國之先，更希望革新傳統做法，用科技改變行業生態。而可以肯定的是，隨著這個國家級佈局的出現，各地政府亦會爭相效法，以更勇取的態度、更龐大的項目規模投身於這場賽跑比場當中。
觀乎目前香港現況，在2022年10月公佈的 《有關虛擬資產在港發展的政策宣言》，證明了港府在幾年掙扎後，終於向虛擬資產伸出了橄欖枝，亦不難猜測，香港政府未來會繼續釋出善意，務求以虛擬資產交易所、DeFi、風投基金等的生態發展，讓香港重新回到世界國際金融中心的大舞台。
想知如何把握此一風口，讓你的業務迎風飛翔？我們下次再談。